去年11月以来，央行启动新一轮降息周期，至今已降息5次，存贷款利率累计降低1.4%。然而，市场使用最为普遍的信用卡分期业务，分期还款费率却不减反增。不少银行都在强调信用卡“免息”基础上，悄然抬高了分期手续费费率。个别银行每期最高费率达1.5%，一年费率远超贷款利率。

信用卡分期成本不减反增

日前，浦发银行表示，将从11月15日起将信用卡“自由分期/账单分期”的手续费费率由每期最高0.9%上调至1.5%，“专项分期”手续费费率由每期最高0.46%上调至1%，“非面对面分期”手续费费率由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶。

实际上，去年以来，兴业银行、华夏银行等已相继加入信用卡分期“提费行列”。目前，合肥多数银行信用卡账单、单笔分期业务期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可选，单月手续费率略有差别。其中，6期~12期费率普遍在每期0.06%~0.88%。

记者算了一笔账，以12000元本金为例，信用卡分12期还款，按一家国有银行费率0.73%算，持卡人需一次性支付本金的8.76%（0.73%×12）费率，即1051.2元，首月支付金额为2051.2元。若提前还款，手续费不退还；而如果选择个人贷款，合肥目前多家银行1年期贷款利率在5%左右，提前还款只收取少许违约金。对比来看，信用卡分期费率甚至高出了贷款利率的75.2%。 从表面上看，选择分期还款是用来减轻压力的，然而细算下，分期的手续费事实上增加了用户的消费成本。

四招教你避免“分期陷阱”

“央行几次降息，分期手续费怎么不降反升呢？”不少用户对此感到疑惑。银率金融研究中心信用卡组分析师华明认为，银行之所以有底气调整信用卡分期手续费，是因为即使费率提高，依然会有大量的持卡人使用信用卡分期服务，“这项服务有自己的优势，如办理速度快等。银行认为，与提高费率导致一小部分用户流失相比，由此获得的收益会更高。”而省城一家股份制银行的一名理财师也认为，“息差”是银行重要的收入来源，一年之间，央行5次降息，将这部分利润空间压缩殆尽，银行不得不“另谋出路”，开拓各类中间业务谋利。

如何才能避免“分期陷阱”呢？业内人士提醒：第一，用户要选择费率较低的银行；第二，尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。但是，有的银行把分期数限定在6期以上；第三，尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收；最后，银行有时会推出信用卡分期手续费减免的优惠活动，参与这样的活动可以节省分期成本。